日前，记者从成都市科学技术局获悉，截至目前，“科创贷”已经实现累计放款9748笔（3247家），放款金额300.92亿元，其中2023年实现放款近60亿元，同比增长4.24%。
据了解，“科创贷”是成都市科学技术局面向成都科技型中小微企业、特别是入驻各类创新创业载体的初创企业，通过政府资金帮助企业增信，联合银行（包括经市金融办批准设立的科技小贷公司）、担保公司、保险公司开发的一种信贷产品。
作为由成都市科技局联合银行机构共同开发的纯信用产品，“科创贷”在解决“高科技、高风险、轻资产、无抵押物”科技型中小企业贷款难的问题上发挥了重要作用。数据显示，“科创贷”累计培育主板、港交所、创业板、科创板、北交所上市企业30余家，总支持金额超5亿元。
全国首创科技金融贷款产品
有效破解科技型企业贷款难题
“企业在我们这里填报信息并完成注册，企业的画像信息得以生成，随后便可以申报支持项目。”成都生产力促进中心主任张弛说，“科创型企业，最重要的资产便是人才和技术。由于不少科创型企业以轻资产为主，获取抵押贷款的周期长，难度也较大。”
记者了解到，科技型中小微企业普遍具有轻资产、无抵押物、无担保等特点，很难从银行等金融机构获得常规贷款支持。针对科技型中小微企业遇到的难题，成都在全国首创了以“科创贷”“人才贷”“成果贷”为代表的一揽子科技金融贷款产品。
这些科技金融贷款产品如何能够精准破题？成都新基因格生物科技有限公司创始人、董事长亓宇深知这个问题的答案。去年6月，公司面临着人力成本增加、设备亟须更新所带来的资金难题。就在捉襟见肘之际，亓宇想起了成都“科创通”平台的“科创贷”服务。“自6月14日线上申报人才贷，6月27日，无需抵押物的400万元贷款资金便打到了公司账上。”亓宇感叹道，“真是解了公司的燃眉之急。”
科创板上市企业成都先导药物开发股份有限公司也有着同样经历。正处于创业初期的成都先导，需要资金用于扩大生产规模，便申请了“科创贷”，公司随即得以渡过难关。“我们作为科技型企业，大部分资产均为知识产权及专用设备，‘科创贷’产品担保方式灵活，有效地解决了公司短期的资金需求。”成都先导创始人、董事长李进告诉记者，这类型科技金融信贷产品，让企业在创新研发方面的投入更有信心及底气。
“我们运用财政风险补偿资金与银行等金融机构合作开发了科技金融信用贷款产品，通过发挥财政科技资金放大作用，帮助更多科技企业获得信用贷款支持，有效解决科技企业‘缺抵押’‘融资慢’，释放科技型中小微企业的创新活力。”张弛告诉记者，这些科技金融产品在推动“四链”深度融合的同时，还间接提高了科技成果转化和产业化水平。
创新多元化信贷融资模式
让金融机构吃下“定心丸”
对以经营风险为生的金融机构而言，在传统贷款模式下，面对“轻资产、重智产”“无抵押、无担保”的科技型企业，银行则是想贷而不敢贷。
“最初，我们银行和市科技局合作时发现，科技型企业大部分是轻资产，没有提供实物资产作为抵押担保，导致融资存在较高的门槛和要求。”成都银行中小企业部产品研发科经理徐苏新直言道。
一面是科技企业融资难、融资贵，另一面是金融机构想贷不敢贷，那么金融该如何给创新主体助力？唯有创新。
“‘科创贷’引入市区两级政府、保险公司、担保公司与银行共同设立风险补偿资金池，并确立差异化风险分担比例，政府最高分担50%、银行最多承担50%的风险，建立了‘银行+政府’‘银行+政府+保险’‘银行+政府+担保’等多元化信贷融资模式，实现多元化风险缓释模式。”市科技局相关负责人告诉记者，这样既实现了科技部门为科技企业增信，帮助科技型企业利用股权、信用、知识产权获得银行贷款，也对银行机构向科技型企业发放“科创贷”后发生的损失进行风险补偿，解决银行后顾之忧。
“科创贷运用政府专项资金作为风险兜底，帮助银行和担保机构缓释了一定程度的贷款损失风险。这一举措降低了客户的贷款门槛，还大幅下调了客户的综合融资成本，受到了市场的高度认可和科技型企业的欢迎。”徐苏新说。作为科创贷产品首家合作银行，成都银行目前已累计发放科创贷176亿元，在科创贷整体发放金额中占比近60%，服务了80%成都市科创板上市企业；对于“科创贷”在科技型企业中的贷款便利性和可得性的改变有着深刻的体会。
通过“银行+政府+担保”的信贷融资模式，实现风险共担，金融机构对科技型企业的支持力度得到了大幅提升。就成都银行而言，80%的成都科创板上市企业都通过“科创贷”与银行开展过合作。徐苏新强调，金融是现代经济的核心，对实体经济的发展起着至关重要的作用，引金融活水，为人才筑梦，助技术创新，能帮助企业更快更好地发展。
徐苏新提到，“科创贷”的研发团队正在借助数据化、信息化等手段，不断创新和改进，针对科技型企业的不同需求和特点，提供更加精细化、个性化的金融产品和服务，为推动成都科技创新与科技成果转化贡献金融力量。
“贷”动金融活水，助力“知产”变“资产”，科技金融力量正在进一步助力在蓉科技创新型企业释放创新动能，推动科技创新与科技成果转化同时发力。截至目前，“人才贷”累计支持四川省千人计划人才、成都市蓉漂人才、天府英才等各类型的人才（企业）金额达8.85亿元；“研发贷”为国家高新技术企业提供了18.43亿元的研发资金支持；“成果贷”支持电子材料、人工智能、新能源等科技领域的成果转化实现放款63.17亿元。
成都“科创贷”成绩单
成都通过实施“人才贷、研发贷、成果贷”等科技金融产品，推动了人才链创新链资金链的深度融合，并在人才招引、核心技术突破、创新成果转化等方面成效显著。
截至目前，“科创贷”已经实现累计放款9748笔（3247家），放款金额300.92亿元，其中2023年实现放款近60亿元，同比增长4.24%。
“科创贷”累计培育主板、港交所、创业板、科创板、北交所上市企业30余家，总支持金额超5亿元。“人才贷”累计支持四川省千人计划人才、成都市蓉漂人才、天府英才等各类型的人才（企业）金额达8.85亿元。
“研发贷”为国家高新技术企业提供了18.43亿元的研发资金支持。
“成果贷”支持电子材料、人工智能、新能源等科技领域的成果转化实现放款63.17亿元。
成都日报锦观新闻 记者 黄雪松 责任编辑 何齐铁
热心网友
